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消息称网贷资金存管指引最晚今天下发

发布时间:2021-01-20 03:34:43 阅读: 来源:往复泵厂家

互金咖从接近监管层的权威人士处获悉,备受业界关注的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称《存管指引》)最快今晚有望下发,最晚不超过明天。(详见互金咖2016年12月12日报道,“独家:网络借贷资金存管业务指引定稿 核心表述有变化。”

该权威人士称,除了上述变化之外,针对业界认为银行存管系统不限于二类账户的说法,《存管指引》作出了进一步的明确。

此前,有消息称,网贷平台可采用“大账户+小账户”形式,该形式下,“大账户”必须是银行资金专用账户,“小账户”则是交易结算资金账户或子账户。但不限于银行二类账户,这也即意味着该账户不限于电子银行账户,也可以是虚拟账户。

对此,该权威人士表示,不管存管银行出于何种目的,按照新规要求,只要它使用的是二类账户,那就得按照新规进行整改。

当天,一家网贷机构负责人对互金咖表示,之前网传的银行存管业务指引,其中并没有对于存管系统到底是否需要二类户作明确要求,实际上只要求银行要对平台的自有资金和客户资金分账管理,而且为客户开具单独的资金结算账户。

“不过,哪怕是取消了二类账户,对于银行存管业务来说也不会有太大影响,甚至是目前部分银行的大账户+虚拟账户的模式,也有可能符合监管要求的。”该负责人称。“部分银行存管系统使用二类户为客户开具独立存管账户,更多或是来自于该银行对用户资金存管安全的更高一级要求以及对资金存管系统价值的不同理解。”

值得一提的是,现在大部分银行资金存管采取的都是大账户+虚拟账户的模式,其中的代表就有厦门银行等。

互金咖获悉,近期,围绕互联网金融风险整治,监管层明显加快了步伐。继厦门市及广东省分别就网贷监管下发了多项细则之后,22日当天,上海当地监管部门也召集部分在沪网贷机构召开小范围座谈会,就上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法进行讨论。

此外,另有消息称北京市网贷备案细则也在酝酿中,预计有可能在今年“两会”期间发布。截至当天,已有部分北京地区的网贷平台陆续接到整改通知书,平台合规建设成果受到了严格的检验与挑战。

据了解,金融监管部门对部分网贷平台进行了一对一窗口指导,网贷备案工作将与互金风险整治行动相结合,根据分类处置结果进行整改以及验收,只有验收合格才能进行备案登记。

可见,自2016年3月互金风险整治行动开始至今,网贷行业的深度整改也已经进入深水区。

另据有关权威人士透露,针对非法集资监测预警系统,有关方面也进行了升级。如原来的北京《打击非法集资监测预警平台》、厦门《金融风险防控预警平台》等,主要就是通过社会举报信息、网络舆情信息采集研判的模式。这种模式主要是通过社会举报信息、舆情大数据采集研判;而升级后的预警系统突破了以往主要通过社会举报信息、网络舆情信息收集研判的模式,特别强调交易大数据,结合网络舆情大数据、社会举报信息等,实现了监测预警体系的升级。

该系统关注投融业务本身,实时监测资金用途、资金流向、金额大小、时间长短、利率高低、参与人数及结构、收费情况、违约情况等等,较“风监1.0”更直接、更专业、更超前、更精准。

该权威人士强调,升级后的预警系统通过关口前移,源头布控,更能对非法集资早发现、早识别、早预警、早核实、早打击。

该权威人士表示,该模式能够第一时间锁定涉嫌非法集资的账户信息、资金动向、异常行为,及时发现疑似非法集资线索。有利于降低监管成本,提升监管效率,打破信息壁垒和管理分割,形成立体化、网格化、信息化采集、管理机制;有利于从源头上打击包装隐蔽、名目繁多、手段翻新的非法集资行为,在苗头时期、涉众范围较小时解决问题,防范区域性、系统性金融风险,维护正常的金融秩序,维护社会稳定和广大投资者合法权益。

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